¿Cuánta hipoteca puedo pedir con mi sueldo? (con calculadora)

🏦 ¿Quieres tu cifra exacta ya? Usa el simulador de hipoteca gratuito: con tu sueldo, ahorros y edad te dice cuánto te prestará el banco y hasta qué precio de vivienda llegas. En 2 minutos y con informe en PDF.

La respuesta corta: los bancos suelen prestarte una cantidad cuya cuota mensual no supere el 35 % de tus ingresos netos. Esa es la regla del esfuerzo, y con ella (más el plazo y el tipo de interés) sale tu cifra. Vamos a verla con ejemplos.

La regla del 35 % explicada

Si entre tú y tu pareja entráis 2.000 € netos al mes, el banco no querrá que paguéis más de unos 700 € de cuota. A partir de esa cuota máxima, el capital que te pueden prestar depende del plazo (a más años, más capital pero más intereses) y del tipo de interés. Dos matices importantes:

• Cuentan los ingresos netos estables: nómina, pensión o rendimiento demostrable de autónomo. Las horas extra variables o ingresos irregulares puntúan menos.
• Si ya pagas otros préstamos (coche, tarjetas), su cuota se resta de ese 35 %.

Ejemplos orientativos por sueldo (a 30 años, tipo fijo de referencia)

Calculados con la misma fórmula del simulador (sistema francés, TIN fijo orientativo del 2,9 % de julio de 2026 — el tipo real dependerá de tu banco y tu perfil):

• 1.400 € netos/mes → cuota máxima ≈ 490 € → hipoteca aproximada de 118.000 €
• 1.800 € netos/mes → cuota máxima ≈ 630 € → hipoteca aproximada de 151.000 €
• 2.600 € netos/mes (por ejemplo, dos nóminas) → cuota máxima ≈ 910 € → hipoteca aproximada de 219.000 €

Ojo: eso es la hipoteca, no el precio de la vivienda que puedes comprar. Para saber el precio hay que sumar tus ahorros y restar los gastos e impuestos de la compra.

Los ahorros importan tanto como el sueldo

El banco no suele financiar más del 80 % del valor de la vivienda (85–95 % en algunos perfiles, sobre todo jóvenes). Necesitas ahorros para la entrada (el 20 % restante) más los gastos e impuestos de la compra — en Andalucía, principalmente el ITP y los gastos de notaría y registro. Por eso dos personas con el mismo sueldo pueden tener presupuestos de compra muy distintos según sus ahorros.

La edad marca el plazo

La mayoría de bancos quiere que la hipoteca esté pagada antes de los 75 años. Si tienes 35, puedes firmar a 30 años sin problema; si tienes 55, el plazo baja (y con él, el capital al que llegas con la misma cuota).

Tu cifra exacta, en 2 minutos

Cada caso es distinto: por eso la forma seria de saber tu cifra es meter TUS números. El simulador de hipoteca aplica esta misma regla del 35 % con tu sueldo, tus ahorros y tu edad, compara tipo fijo y variable, incluye los impuestos reales de Andalucía y te genera un informe en PDF gratis.

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Y cuando tengas la cifra, te ayudo a usarla bien

Soy Álvaro López, asesor inmobiliario en Utrera y Sevilla. Si estás buscando vivienda, mira los inmuebles disponibles — como asesor del comprador no te cobro comisión — y te oriento con la financiación sin coste: desde qué banco encaja con tu perfil hasta acompañarte en la negociación. Este artículo es orientativo y no constituye asesoramiento financiero; las condiciones finales las fija cada entidad.